Земельна іпотека 2021: як взяти кредит під заставу ділянки | Brok
вул. Антоновича, 172, БЦ "Палладіум сіті", 20 поверх, вхід з правого боку будівліУкраїнам. Київ03150

Земельна іпотека 2021: як взяти кредит під заставу ділянки

Відкриття ринку с/г земель в Україні збільшило обсяг активів, що стали б гарантією виконання кредитором своїх зобов'язань. Фактично будь-який власник земельного паю може звернутися в банк за кредитом на споживчі потреби або купівлю агротехніки і запропонувати в якості заставного майна земельну ділянку. Як взяти кредит під заставу землі?

Мета кредитування

Земельні ділянки - об'єкт застави нарівні з іншим нерухомим майном. Відсоткова ставка кредиту й термін кредитного договору змінюється в залежності від мети кредиту:

  • будівництво житлового будинку чи комерційного об'єкта;
  • купівля земельної ділянки для агробізнесу;
  • придбання з метою інвестування;
  • застава ділянки для придбання насіння, палива, сільськогосподарської техніки;
  • застава ділянки під бізнес-проект, включаючи покупку транспорту, обладнання;
  • споживчі цілі.

Гроші за землю

Ефективна ставка кредиту

Зазначені в яскравій рекламі банківські відсотки - це тільки вершина айсберга. Насправді у кожного банку і кредитного товариства є власні умови щодо кожної з кредитних програм.

Під час дії кредитного договору позичальники сплачують безліч додаткових банківських послуг:

  • відкриття рахунку;
  • обслуговування кредитної або поточної карти;
  • комісія за поповнення рахунку;
  • комісія за переказ грошей з поточного рахунку на банківський;
  • одноразові виплати за подачу і розгляд заявки;
  • касове обслуговування, виписки та інше.

Банки зобов'язані вказувати на сайті ефективну кредитну ставку - сукупність всіх витрат позичальника по обслуговуванню кредиту. Нерідко ефективна ставка за іпотечними програмами перевищує рекламну в 2-2,5 рази. Як правило, знайти цю інформацію на сайті банку зовсім непросто.

Штрафи та пені

Кошмар всіх позичальників і основна частина доходу недобросовісних кредитних компаній. Нарахування штрафних санкцій практично в будь-якому банку починається з першого дня прострочення виплати. Всього за 10 днів прострочення 2% від суми заборгованості виростають в 20%.

У кредитному договорі може згадуватися штраф за дострокове погашення кредиту. Банки розглядають швидке погашення як упущену вигоду, змушують позичальників частково компенсувати свої втрати. До укладення договору уточніть всі умови, штрафні санкції і пені.

Земля як об'єкт застави

Земельна ділянка має бути сформована, виділена в натурі (на місцевості), мати кадастровий номер, зареєстрована в держземкадастрі, зареєстрована в держреєстрі прав власності на нерухоме майно.

Для того, щоб перевірити загальні дані по вашій ділянці, вивчіть дані Brok.land:

  • знайдіть ділянку по кадастровому номеру або розташуванню;
  • перевірте конфігурацію, відомості щодо площі, цільового призначення, власника;
  • замовте витяг з ДЗК, виписку з держреєстру.

Кадастрова карта Brok

Юридична чистота ділянки перевіряється за судовими реєстрами. Якщо земля спірна або до власника є претензії у фіскальних органів, партнерів, кредиторів, подружжя - це може негативно вплинути на рішення банку щодо видачи кредиту.

Співвласники

Придбане в шлюбі майно вважається спільною власністю подружжя в частках 50/50, якщо інше не обумовлено шлюбним контрактом. Для застави земельної ділянки потрібна письмова згода другого з подружжя.

Земельна ділянка, що дісталась у спадок декільком спадкоємцям, вважається спільною власністю. Частки визначає заповіт або закон. Право власності обов'язково реєструється в реєстрі. Бажаєте закласти землю - домовтеся з усіма спадкоємцями.

Якщо власником ділянки або частки є неповнолітня або недієздатна особа, потрібна згода опікунської ради.

Експертна оцінка

Проводиться акредитованою банком експертною компанією. Від цієї суми обчислюється мінімальний внесок і тіло кредиту.

Підтвердження кредитоспроможності

Банк зацікавлений у виконанні позичальником своїх зобов'язань за кредитом. Позичальник зобов'язаний надати в банк на попередній розгляд пакет документів, що підтверджує кредитоспроможність: заробітна плата, сукупний дохід сім'ї, відомості про дивіденди, депозити, інші джерела доходу.

Додатково потенційний позичальник проходить перевірку в кредитному бюро. Чим краще кредитна історія - тим лояльніші умови банку.

Ліквідність земельної ділянки

Банк оцінює ліквідність предмета застави. Враховується безліч факторів, що впливають на ринкову цінність землі:

  • площа ділянки;
  • цільове призначення;
  • розташування, комунікації, транспортна доступність;
  • ландшафт, грунт, цінність аграрних земель;
  • містобудівні обмеження, сусідство;
  • права використання, укладений договір оренди;
  • юридична чистота ділянки.

Привабливі для застави ділянки під промислове виробництво, порти, об'єкти торгівлі, житло, розміщення і обслуговування рекреаційних об'єктів. У таких випадках земля стає частиною переданого в заставу майнового комплексу з об'єктами нерухомості, транспортом та обладнанням.

У випадку з агроземлямі більшість банків не розглядають пропозиції із заставою менше 400 га: мікрофермерскі господарства не вважаються ліквідними. 2 га приватного власника великим банкам не цікаві.

Кредит під заставу землі

Права кредиторів

У разі порушення позичальником зобов'язань та неможливості виплатити кредит і відсотки банк має право перевести об'єкт застави в свою власність, оголосити юрособу чи фізособу банкрутом, продати майно боржника з публічних торгів на підставі рішення суду.

Отримані у власність землі с/г призначення банк зобов'язаний продати з земельного аукціону протягом 2 років.

Ринок земель відкритий, с/г ділянки знаходяться в обороті нарівні з землями під житлове та комерційне будівництво. Оцінка привабливості кредиту під заставу ділянки в кожній ситуації - унікальна. Врахуйте потенційну вартість ділянки в середньостроковій перспективі, вивчіть умови різних банків, порівняйте ефективну кредитну ставку і штрафні санкції.

Додати оголошення про продаж земельної ділянки чи будинку

53 Просмотров
Поділитися:

Інші оголошення

Яким чином власник земельної ділянки може отримати кредит під заставу землі, які документи необхідні для оформлення договору іпотеки, максимальний розмір кредиту та річна відсоткова ставка?

15.04.2021

Друзі, останнім часом ми отримуємо багато дзвінків та замовлень щодо перевірок сільськогосподарських земельних ділянок, а саме земельних часток (паїв). Ринок відкривається і українці нарешті повноцінно зможуть реалізувати свої конституційні права.

24.05.2021

Зняття мораторію на продаж земель с/г призначення в Україні відкриває величезний ринок активів, які цікаві для інвесторів. BROK.Land спробував з'ясувати - скільки всього землі с/г призначення в країні, чия вона і як використовується

16.12.2020

З 1 липня 2021 року в Україні стартує продаж земель с/г призначення. Зараз обговорюються перспективи ринку, ціни, динаміка попиту, страхи орендарів, маржа і спекулятивні схеми. Власникам ділянок, орендарям та потенційним покупцям варто підготуватися!

28.10.2020

Закон прийнято, ринок землі відкриється з 1 липня 2021 року. З цієї дати буде знята заборона на відчуження приватних сільськогосподарських земель, що були отримані громадянами як земельна частка пай.

18.05.2020