Які банки дають кредит під заставу землі 🌍

Яким чином власник земельної ділянки може отримати кредит під заставу землі, які документи необхідні для оформлення договору іпотеки, максимальний розмір кредиту та річна відсоткова ставка? Вам більше не треба витрачати години, а іноді і навіть дні, для пошуку відповідей на ці питання, наші спеціалісти зробили це за Вас.

Скільки всього Банків кредитують під заставу землі?

Відповідно до даних Мінфіну, станом на 01.01.2021 року, кількість діючих Банків в Україні становить 74 шт., з яких з іноземним капіталом - 33 шт., тобто 45% від загальної кількості. Основна кількість Банків видають кредити під заставу нерухомого майна, але далеко не всі під заставу земельних ділянок, це пов’язано з тим, що у разі непогашення кредиту земельну ділянку буде важко, та інколи проблемно, реалізувати. Тому, метою нашого дослідження, було знайти саме ті банки, що згодні на кредитування під заставу землі без будівель і споруд.

Декілька днів ми відправляти письмові запити та телефонували в контактні центри банків, маємо наступні дані: видають кредит під заставу земельних ділянок - 12 банків, не видають - 62. До тих, що не видають, також додали ті, які взагалі не відповідали ні на письмові, ні на телефоні запити.

Які вимоги до ділянок висуваються Банками?

Якщо Ваша земля та право власності на неї зареєстровані в Державному земельному кадастрі та Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно відповідно, то вважайте, що половину шляху до омріяного кредиту пройдено. 

Наступним кроком буде з’ясування цільового призначення земельної ділянки. Його Ви можете перевірити на Карті нерухомості Brok.land, ввівши кадастровий номер земельної ділянки в пошукове вікно в правому верхньому кутку сторінки.. 

Отже, кредити під заставу земельної ділянки дадуть, якщо земля буде наступного цільового призначення:

• під житлову забудову;
• садівництво або дачне будівництво;
• комерційного чи промислового призначення.

Якщо Ви бажаєте закласти землі сільськогосподарського призначення, то скоріше за все, Банком буде відмовлено в наданні позики, в такому випадку Ви можете звернутися або до приватного кредитора, що ми вкрай не рекомендуємо робити, або виставити земельну ділянку на продаж.

Ділянки зі специфічними цільовими призначеннями: рекреаційне, лісогосподарське, водогосподарське і т.д., розглядаються окремо.

Важливими факторами також будуть і місце розташування земельної ділянки, наявність комунікацій, рівень розвитку інфраструктури та ландшафт. Тому, якщо нерухомість розташована не в обласному центрі чи не потрапляє в його приміську зону, то кредит буде отримати важко. В пріоритеті високоліквідні землі, що розташовані на фасадах автомобільних доріг, забудованих та розвинених районах.

Які документи необхідні для отримання кредиту під заставу землі?

Перш за все, це документи, що підтверджують право власності на земельну ділянку, довідка про доходи за останні 6-12 місяців (в кожному Банку свої вимоги щодо неї), витяг з Державного земельного кадастру, інформаційна довідка з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно, паспорт та ідентифікаційних код власника. Цих документів Банку буде достатньо для попереднього розгляду питання. Після проходження первинної процедури розгляду, Ви отримаєте відповідь про можливість одержання такого кредиту.

Точну інформацію про документи, необхідні вже для подальшого оформлення кредитної угоди, Ви отримаєте у представника Банку, оскільки для кожного Заставодержателя вони свої.

Як Банки оцінюють вартість земельної ділянки?

Одне із головних питань, яке ми задавали Банківським представникам було: хто і як оцінюватиме вартість землі, що передається в іпотеку.

Виявилося, що майже всі банки мають власних акредитованих оцінювачів, і якщо забажаєте працювати саме з цим банком, то не матимете вибору як тільки звертатись до експерта, якого вам порекомендують в обраній фінансовій установі.

Хто видає кредит під заставу землі та на яких умовах?

Нашою командою було встановлено, що кредит під заставу землі у Вас буде змога отримати у наступних банках: АСВІО БАНК, Альпарі Банк, Банк Львів, Банк ¾, Credit Agricole, КОМІНВЕСТБАНК, КРИСТАЛБАНК, Міжнародний інвестиційний банк, Ощадбанк, ОКСІ БАНК, Банк Південний та Траст-Капітал.

Під час проведення аналізу, було поставлено ключові питання: максимальний розмір отримання кредитних грошей у співвідношенні до експертної грошової оцінки землі, валюта, річна відсоткова ставка, одноразова комісія при отриманні кредиту та терміни кредитування. Для кращої наочності дані було структуризовано у вигляді таблиці нижче.

Загалом, отримати кредит під заставу земельної ділянки в українських фінансових установах є не такою і простою справою. Банки не бажають брати в іпотеку земельні ділянки, що вільні від будівель і споруд, а тим паче сільськогосподарського призначення, принаймні, поки ринок землі не запущено. Земля, зараз, є не дуже високоліквідним самостійним активом, і розглядається, в основному, як важливий додаток при отриманні кредиту під заставу нерухомості, що на ній розміщена.