Какие банки дают кредит под залог земли 🌍

Каким образом собственник земельного участка может получить кредит под залог земли, какие документы необходимы для оформления договора ипотеки, максимальный размер кредита и годовая процентная ставка? Вам больше не надо тратить часы, а иногда и даже дни, для поиска ответов на эти вопросы, наши специалисты сделали это за Вас.

Сколько всего Банков кредитуют под залог земли?

Согласно данным Минфина, по состоянию на 01.01.2021 года количество действующих банков в Украине составляет 74 шт., Из которых с иностранным капиталом - 33 шт., То есть 45% от общего количества. Основное количество Банков выдают кредиты под залог недвижимого имущества, но далеко не все под залог земельных участков, это связано с тем, что в случае непогашения кредита земельный участок будет трудно, и иногда проблемно, реализовать. Поэтому, целью нашего исследования было найти именно те банки, согласны на кредитование под залог земли без строений и сооружений.

Несколько дней мы отправлять письменные запросы и звонили в контактные центры банков, имеем следующие данные: выдают кредит под залог земельных участков - 12 банков, не выдают - 62. К тем, что не выдают, также добавили те, которые вообще не отвечали ни на письменные , ни на телефоне запросы.

Какие требования к участкам выдвигаются Банками?

Если Ваша земля и право собственности на нее зарегистрированы в Государственном земельном кадастре и Государственном реестре прав на недвижимое имущество соответственно, то считайте, что половина пути к желанному кредита пройдена. 

Следующим шагом будет выяснение целевого назначения земельного участка. Его можно проверить на Карте недвижимости Brok.land, введя кадастровый номер земельного участка в поисковое окно в правом верхнем углу страницы. 

Итак, кредиты под залог земельного участка дадут, если земля будет в следующем целевого назначения:

• под жилую застройку;
• садоводство или дачное строительство;
• коммерческого или промышленного назначения.

Если Вы хотите заложить земли сельскохозяйственного назначения, то скорее всего, Банком будет отказано в предоставлении займа, в таком случае Вы можете обратиться либо к частному кредитору, что мы крайне не рекомендуем делать, либо выставить земельный участок на продажу.

Участки со специфическими целевыми назначениями: рекреационное, лесохозяйственное, водохозяйственное и т.д., рассматриваются отдельно.

Важными факторами также будут и местоположение земельного участка, наличие коммуникаций, уровень развития инфраструктуры и ландшафт. Поэтому, если недвижимость расположена не в областном центре и не попадает в его пригородную зону, то кредит будет получить трудно. В приоритете высоколиквидные земли, расположенные на фасадах автомобильных дорог, в застроенных и развитых районах.

Какие документы необходимы для получения кредита под залог земли?

Прежде всего, это документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, справка о доходах за последние 6-12 месяцев (у каждого Банка свои требования по ней), выписка из Государственного земельного кадастра, информационная справка из Государственного реестра прав на недвижимое имущество, паспорт и идентификационный код владельца. Этих документов Банку будет достаточно для предварительного рассмотрения вопроса. После прохождения первичной процедуры рассмотрения, Вы получите ответ о возможности получения такого кредита.

Точную информацию о документах, необходимых уже для дальнейшего оформления кредитного соглашения, Вы получите у представителя Банка, поскольку для каждого Залогодержателя они свои.

Как Банки оценивают стоимость земельного участка?

Один из главных вопросов, который мы задавали Банковским представителям было: кто и как будет оценивать стоимость земли, передающуюся в ипотеку.

Оказалось, что почти все банки имеют собственных аккредитованных оценщиков, и если захотите работать именно с этим банком, иначе не будет выбора как только обращаться к эксперту, которого вам порекомендуют в выбранном финансовом учреждении.

Кто выдает кредит под залог земли и на каких условиях?

Нашей командой было установлено, что кредит под залог земли у Вас будет возможность получить в следующих банках: АСВИО БАНК, Альпари Банк, Банк Львов, Банк ¾, Credit Agricole, КОММИНВЕСТБАНК, КРИСТАЛБАНК, Международный инвестиционный банк, Ощадбанк, ОКСИ БАНК, Банк Южный и Траст-Капитал.

При проведении анализа, были поставлены ​​ключевые вопросы: максимальный размер получения кредитных денег в соотношении к экспертной денежной оценки земли, валюта, годовая процентная ставка, одноразовая комиссия при получении кредита и сроки кредитования. Для лучшей наглядности данные были структурированы в виде таблицы.

В общем, получить кредит под залог земельного участка в украинских финансовых учреждениях является не таким и простым делом. Банки не хотят брать в ипотеку земельные участки, свободные от зданий и сооружений, а тем более сельскохозяйственного назначения, по крайней мере, пока рынок земли не запущен. Земля, сейчас, является не очень высоколиквидным самостоятельным активом, и рассматривается, в основном, как важное приложение при получении кредита под залог недвижимости, что на ней находится.